如果说我国信用卡业务已经从“跑马圈地”进入到“精耕细作”的时代，那么在这个竞争日趋激烈的时代中，最具代表意义的数据就是“活卡率”。
“截至今年10月末，累计发行信用卡近3000万张，交易额过万亿元，取现额达1200亿元，累计账户激活率75.8%”——这是来自于民生银行600016股吧)信用卡中心的最新数据。根据中国银行业协会此前统计的数据，截至2015年年底，我国信用卡平均活卡率为67.9%。还有一大部分银行的信用卡活卡率仅仅达到50%。
相关人士透露，在不同的活卡率统计口径下，民生银行选取的是最为严格的“以3个月内账户有交易”作为活卡标准，在这一严格标准下，民生信用卡活卡率依旧高出行业平均水平近8个百分点。民生信用卡活卡率如何实现行业内领跑？近日，记者对此采访了民生银行管理咨询委员会副、信用卡中心总裁杨科。
谈及成绩背后的秘诀，杨科表示：“精耕细作的核心在于创新，只有真正了解目标客群的潜在需求，提高信用卡的服务水平，才能保持信用卡账户的高活跃度。”
目前，民生银行信用卡已形成了丰富的产品体系，属蛇的属相婚配表自2013年以来，该行观察到国内经济对刺激消费的迫切需求，推出留学生全币种信用卡、民生车车信用卡等100多种新卡种。除了根植于卡种的卡片权益设计，民生银行还给所有持卡人提供了万人宝岛游、欧洲游、境外刷卡返现等增值服务，同时与全国各区域有影响力的品牌合作大力开展特惠业务，开发出包括“天天民生日”、“民生信用卡、惠吃惠生活”等一系列和区域性特惠项目。
健全的风险管理体系是信用卡业务健康发展的重要前提和保障。民生银行信用卡中心通过运用科技手段、依托各类风险管理系统工具，不断提升风险管理系统功能，开发优化风险管理模型，逐步构建了涵盖贷前、贷中、贷后的全流程风险管理科技系统。
“这套全流程风险管理系统以数据作为核心，与民生信用卡数据分析系统互相配合，实现了从客群选择、申请审核、额度管理、贷后风险控制等各个环节的数据控制，每年诈骗交易5万笔，为持卡人上亿元损失。”杨科表示。
据悉，在贷前审批阶段，该行通过运用征信审批系统，实现评分模型部署、审批决策以及额度授信。在贷中交易中，依托交易欺诈侦测系统、商户收单欺诈侦测系统，实现“724”实时持卡人以及特约商户的交易情况，对报警交易进行审查，及时拦截风险交易资金，降低欺诈交易损失。在贷后管理阶段，该行通过账户管理系统实现客户额度的升降级管理、早期风险预警以及催收决策管理。
民生信用卡中心通过与各家征信机构联网查询，将接收消费者申请到核定信用卡贷款额度的时间间隔从最初的平均10天缩短到现在平均50秒；通过升级信用卡中心网站、网上银行、手机银行、微信银行运营模式，从互联网渠道申领信用卡的客户数量在全年新增客户中的占比稳步升至20%，营销成本降至网点和其他渠道营销成本的57%，持卡人利用互联网渠道还款笔数在全部还款笔数的占比从2010年的13%上升到2015年的70%。
在不断进行服务平台升级的同时，民生信用卡紧跟用户消费习惯及金融渠道使用习惯的变化，积极利用互联网前沿技术，大力开展移动支付创新。2015年以来，民生信用卡积极打造自主建设的“新e付”创新支付品牌，并联合中国银联等20余家金融机构共同推出“云闪付”移动支付新品牌。截至2016年8月，民生信用卡移动支付交易额已超过50亿元， Pay笔均交易额达600元，高居同业首位。2016年以来，网络申请进件已超过500万件。